L'Allocation
d'Actifs
90% de votre performance à long terme ne dépend pas des actions que vous choisissez, mais de la façon dont vous répartissez votre capital.
1 L'Analogie de la Cuisine 🍲
Imaginez que vous êtes un chef cuisinier. Vous avez tous les mêmes ingrédients à disposition : Actions (Épices), Obligations (Légumes), Or (Sel), Cash (Eau).
Si vous mettez trop d'épices (Actions), le plat sera immangeable pour quelqu'un de sensible (Aversion au risque). Si vous ne mettez que de l'eau (Cash), le plat n'aura aucun goût (Performance nulle). L'allocation d'actifs, c'est trouver votre recette idéale.
Quelle est votre recette ? 🥣
Le Prudent
Objectif : Préservation
L'Équilibré
Objectif : Croissance modérée
Le Dynamique
Objectif : Performance max
La Règle du Pouce : "110 - Âge" 👍
C'est une règle empirique très utilisée pour savoir quelle part d'actions (risque) vous devriez avoir. Plus vous êtes jeune, plus vous pouvez prendre de risques car vous avez le temps de vous refaire.
% Actions = 110 - Votre Âge
Exemple : Vous avez 30 ans.
110 - 30 = 80% d'Actions dans votre portefeuille.
Le Secret : Le Rééquilibrage ⚖️
Imaginez que vous avez choisi le profil "Équilibré" (60% Actions / 40% Obligations).
L'année est excellente, la Bourse explose. Vos actions valent beaucoup plus cher.
À la fin de l'année, votre portefeuille est devenu : 75% Actions / 25% Obligations.
Vous êtes devenu "Dynamique" sans le vouloir ! Votre risque a augmenté.
C'est contre-intuitif, mais cela vous force à "vendre haut et acheter bas".
Ce qu'il faut retenir
Ne chassez pas la "meilleure action" de l'année. Concentrez-vous sur votre "Asset Allocation". C'est elle qui déterminera 90% de votre performance et, surtout, votre capacité à bien dormir la nuit.
Refaire le test de profil